|
Citigroup
Citigroup Inc., «Ситигруп» — финансовый конгломерат в США, один из крупнейших в мире. Основой конгломерата является Citibank, основанный в 1812 году. Компания образовалась 7 апреля 1998 года в результате слияния Citicorp и Travelers Group. Входит в «большую четвёрку» банков США, наряду с Bank of America, JPMorgan Chase и Wells Fargo[4]. Банк управляет активами общей стоимостью свыше $1,8 триллиона долларов. Citigroup — первичный дилер ценных бумаг казначейства США. В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2024 год Citigroup заняла 28-е место, в том числе 41-е по обороту, 106-е по чистой прибыли, 12-е по активам и 120-е по рыночной капитализации[5]. С 2011 года входит в число глобально системно значимых банков[6]. ИсторияCitigroup прослеживает свою историю от First Bank of the United States (рус. Первого банка США), основанного в 1791 году; к 1812 году он оказался на грани банкротства, и его нью-йоркское отделение было преобразовано в самостоятельный банк, названный City Bank of New York (рус. Городской банк Нью-Йорка). В конце гражданской войны (в 1865 году) он получил лицензию национального банка и начал осуществлять деятельность от имени казначейства США, в частности участвовал в распространении единой валюты и государственных облигаций; его название в связи с изменением статуса было изменено на National City Bank of New York (NCB, рус. Национальный городской банк Нью-Йорка). В результате биржевой паники 1893 года NCB стал крупнейшим банком Нью-Йорка, а в следующем году — крупнейшим банком США. Такого успеха банк достиг благодаря консервативной политике инвестиций в надёжные проекты; одним из таких проектов была прокладка первого трансатлантического телеграфного кабеля; короткий телеграфный адрес «citibank» впоследствии стал официальным названием банка. В 1897 году был поглощён другой крупный банк Нью-Йорка, Third National Bank of New York, а также было создано первое среди американских банков подразделение зарубежных операций. В конце XIX века американские предприниматели начали активно инвестировать в разработку природных богатств Центральной и Южной Америки, однако законодательство запрещало банкам с федеральной лицензией (таким как NCB) участвовать в этом процессе. Ситуация изменилась с принятием в 1913 году Акта о федеральной резервной системе, старательно лоббированного руководством NCB. Уже в 1914 году банк открыл отделение в Буэнос-Айресе, а в 1915-18 годах поглотил International Banking Corporation (Международную банковскую корпорацию) с обширной сетью зарубежных отделений от Лондона до Сингапура. В 1919 году NCB первым из американских банков достиг размера активов в $1 млрд[7]. Развитие банка продолжалось и в 1920-е годы как за счёт поглощения конкурентов, так и за счёт расширения сферы деятельности — в отличие от большинства других банков NCB сочетал крупные инвестиционные проекты с розничным банкингом. Среди крупных поглощений этого периода были Commercial Exchange Bank и Second National Bank в 1921 году, People’s Trust Company of Brooklyn в 1926 году и Farmers' Loan and Trust Company в 1929 году. Однако к середине 1930-х годов NCB опустился на третье место среди банков США, что было вызвано не столько Великой депрессией, сколько принятием акта Гласса-Стиголла, запрещавшего финансовым институтам совмещать банковскую и инвестиционную деятельность. До конца Второй мировой войны банк занял выжидательную позицию, стремясь сохранить разветвлённую сеть отделений и скупая военные облигации, выпускавшиеся правительством США. После окончания войны NCB сделал для себя приоритетным направлением корпоративное кредитование. В 1955 году был куплен First National Bank of New York (рус. Первый национальный банк Нью-Йорка), после чего название было изменено на First National City Bank of New York (FNCB), или просто Citibank. К концу 1950-х годов банк, однако, начал испытывать проблемы с наличностью, для решения которой в 1961 году на рынок был предложен новый продукт — оборотный депозитный сертификат (negotiable certificate of deposit, сокращённо «NCD»), который давал более высокую доходность, чем гособлигации, но не мог быть погашенным досрочно; он был ориентирован на банки и другие финансовые институты, поскольку минимальная номинальная стоимость была 100 тысяч долларов. Для обхода законодательства, ограничивающего деятельность банков, в 1968 году была создана холдинговая компания First National City Corporation. В начале 1970-х годов Citibank вышел на рынок кредитных карт, а к 1978 году во всех отделениях были установлены банкоматы. В 1974 году название холдинговой компании было изменено на Citicorp, а в 1976 году First National City Bank был официально переименован в Citibank, N.A. Вторая половина 1970-х годов была отмечена серьёзными убытками из-за политической и экономической нестабильности на ряде зарубежных рынков, таких как Аргентина, Нигерия, Польша и Иран (две трети оборота Citibank приходилось на деятельность вне США). Эти проблемы сохраняли актуальность и в 1980-х годах (чистый убыток в 1980 году составил $450 млн, в 1987 году — $1,2 млрд), поэтому Citibank начал наращивать присутствие на внутреннем рынке; если до 1980-х годов в США он был известен только в штате Нью-Йорк, то к концу 1980-х годов присутствовал в 37 штатах. Сфера деятельности была расширена на страхование и банковские услуги с использованием информационных технологий. Хотя банку удалось вернуть себе статус крупнейшего банка США, финансовые трудности продолжались и в начале 1990-х годов. 1991 год был завершён с чистым убытком $885 млн, впервые с основания банка акционерам не были выплачены дивиденды (25 центов на акцию в квартал), курс акций упал до рекордно низкого за последние 20 лет. В 1992 году была начата реорганизация банка: было сокращено 15 тысяч сотрудников, проданы некоторые убыточные дочерние компании и привлечены инвестиции в $400 млн от арабского принца аль-Валид бин Талала[7]. В 1998 году начался процесс слияние Citicorp со страховой компанией Travelers Group в финансовый конгломерат Citigroup. Оно противоречило всё ещё действовавшему акту Гласса — Стиголла, однако Совет Федерального резерва США одобрил это слияние при условии продажи страховых активов в течение двухлетнего испытательного срока. Однако в 1999 году был принят Закон Грэмма — Лича — Блайли, отменявший ограничения, и Citigroup стал одним из первых конгломератов, воспользовавшихся возможностью сочетать все виды финансовых услуг. Активы Citigroup на момент создания составляли $698 млрд, рыночная капитализация — $30 млрд Однако Джеймс Даймон, который должен был возглавить Citigroup после завершения процесса объединения, внезапно ушёл в JPMorgan Chase (и вскоре возглавил его), и между главами Citicorp и Travelers начались разногласия относительно будущего конгломерата[7]. В результате страховые активы были по частям проданы, и, не прошло и десяти лет, как Travelers Group вновь стала самостоятельной компанией. В ноябре 2000 года за $27 млрд была куплена далласская кредитная компания Associates First Capital Corporation, которая специализировалась на высокорисковом ипотечном кредитовании и имела значительное присутствие в Японии. 2001 год был отмечен рядом крупных приобретений на международной арене: были куплены британский инвестиционный банк Schroders plc (за $2,2 млрд) и подразделение кредитных карт британского Peoples Bank, в Польше был поглощён розничный банк со 130-летней историей Bank Handlowy, на Тайване за $800 млн была куплена 15-процентная доля в Fubon Group, объединявшей пять финансовых компаний, в Мексике за $6,26 млрд наличными и столько же акциями была куплена Grupo Financiero Banamex-Accival, одна из крупнейших финансовых групп страны[7]. В 2002 году за $5,8 млрд была куплена Golden State Bancorp и было увеличено присутствие на рынках розничных банковских услуг России и Китая. Также в этом году Citigroup оказалась замешанной в нескольких скандалах. Один из них был связан с инвестиционной и рейтинговой дочерней компанией Salomon Smith Barney (в 2003 году переименованной в Citigroup Global Markets, Inc.); её и девять других подобных фирм обвинили в манипуляции кредитными рейтингами; Citigroup согласилась выплатить штраф в размере $400 млн (из $1,4 млрд на все 10 фирм). Ещё $145,5 млн штрафа было заплачено Citigroup за роль в банкротстве энергетической компании Enron (Citigroup и JPMorgan Chase были её банкирами и содействовали искажению бухгалтерской отчётности)[7]. На 2006 год ипотечное кредитование было одним из основных направлений розничного банкинга Citigroup, при этом до 80 % ипотечных кредитов были недообеспечены. Таким образом, Citigroup оказался в центре финансового кризиса 2007—2008 годов. В ноябре 2008 года конгломерат оказался неплатёжеспособным. Для спасения Citigroup ему было выделено $45 млрд, также государство гарантировало убытки на $306 млрд наиболее проблемных активов конгломерата, а взамен получало привилегированные акции Citigroup[8]. Было продано несколько дочерних компаний, численность сотрудников в 2007—2008 годах была сокращена примерно на четверть (до 300 тысяч)[9][10]. В рамках реструктуризации из Citigroup в 2009 году было сформировано два подразделения: Citicorp, которое осуществляло банковские услуги, и Citi Holdings, которое предоставляло брокерские услуги и услуги по управлению активами. Подразделения были разными по размеру: на второе приходилось лишь 8 % активов компании в целом, к 2016 году доля активов Citi Holdings стала меньше 4 %, и было принято решение о его ликвидации в 2017 финансовом году[11]. Также в 2009 году привилегированные акции правительства были обменены на обычные, доля правительства составила 36 % акций, к концу 2009 года была уменьшена до 27 %, а в 2010 году продана полностью. Часть средств на выкуп акций принесла продажа брокерской конторы Smith Barney компании Morgan Stanley[12][13]. В октябре 2014 года Citigroup свернула деятельность подразделения потребительского банкинга в 11 странах (Коста-Рика, Сальвадор, Гватемала, Никарагуа, Панама, Перу, Гуам, Япония, Республика Корея, Чехия и Венгрия)[14]. В феврале 2016 года группа полностью вышла с рынков Панамы и Коста-Рики, продав свои 27 отделений Bank of Nova Scotia за $360 млн[15]. РуководствоХронология президентов и председателей правленияДо 1909 года и в период с 1919 по 1929 год главой банка был президент, после 1929 года существовали одновременно посты президента и председателя правления (президенты со временем избирались председателями правления); пост президента был упразднён в 1967 году, после преобразования банка в холдинговую компанию[16].
Действующее руководство
Независимые члены совета директоров[3]:
 ДеятельностьОсновные подразделения Citigroup[17]:
В структуре выручки преобладает чистый процентный доход — в 2020 году на него пришлось $43,6 млрд из 72,9 млрд (процентный доход $58,1 млрд, расход $14,5 млрд); другими статьями являются комиссионные и плата за услуги ($11,4 млрд), основные транзакции ($13,9 млрд), плата за фидуциарные услуги ($3,5 млрд)[17]. В структуре активов более трети занимают выданные кредиты ($676 млрд из $2,26 трлн), ещё $447 млрд приходится на инвестиции (в основном на долговые обязательства, в том числе облигации США на $144 млрд и гособлигации других стран на $123 млрд), $295 млрд на ценные бумаги, купленные с обязательством перепродать, $256 млрд на активы на торговых счетах. В структуре пассивов более половины приходится на принятые депозитные вклады ($1,281 трлн), долгосрочный долг составляет $271,7 млрд[17]. Citicorp — крупный эмитент кредитных карт. Банк выдаёт кредитные карты даже в странах, в которых не имеет собственных отделений. Карты выпускаются как под собственным брендом Citi, так и в партнёрстве с торговыми сетями и другими компаниями (American Airlines, Costco, Sears, The Home Depot, Best Buy и Macy’s. На 2018 год в США было 121 млн карт с суммарным балансом $144,5 млрд, ещё 5,6 млн карт были активны в Мексике и 15,3 млн в странах Азии[18]. На конец 2018 года Goldman Sachs Group принадлежало акций других компаний на $55 млрд По отраслям эти инвестиции распределялись следующим образом:
По стоимости пакетов акций наиболее значительны Apple ($1 млрд), Energy Transfer ($905 млн), Invesco ($888 млн), Microsoft ($744 млрд), Alibaba Group ($574 млн), Home Depot ($538 млн), Amazon ($462 млн), Facebook ($409 млн), Ford Motor Company ($337 млн), JPMorgan Chase ($323 млн), Кроме этого значительные суммы компания вкладывает через инвестиционные фонды, управляемые BlackRock (в основном группа котируемых на бирже фондов iShares[англ.]) и The Vanguard Group, Inc (эти инвестиции относятся к финансовой отрасли, хотя могут реинвестироваться фондами в любые другие отрасли)[19].
Примечание. Данные за 2020 год, рыночная капитализация на июнь 2021 года. Регионы деятельностиСеверная АмерикаВ США группа входит в четвёрку крупнейших банковских холдингов, на домашний рынок приходится более половины выручки подразделения потребительского банкинга и треть выручки группы институциональных клиентов. В Канаде работает дочерняя компания Citibank Canada[англ.], предоставляющая как розничные, так и оптовые банковские услуги. Была основана в 1919 году, с 1950-х годов занимает значительное место в банковском секторе Канады, входя в Ассоциацию банков Канады и Канадскую корпорацию страхования вкладов. В ней работает 2740 сотрудников, сеть из 200 отделений обслуживает около 6 млн клиентов; на 2017 год активы составляли C$12 млрд Штаб-квартира находится в Торонто[23]. АзияВ Сингапуре первое отделение было открыто в 1902 году Международной банковской корпорацией (International Banking Corporation, один из предшественников Citigroup), однако лицензию на предоставление полного спектра финансовых услуг оно получило только в 1999 году. Штаб-квартира Citibank Singapore[англ.] расположена в Азиатском квартале района Марина-Бэй, в Сингапуре работает 20 отделений, 10 тысяч сотрудников; сеть банкоматов в Сингапуре общая для 9 банков, включая Citibank[24]. В Гонконге расположен региональный центр по Азии, также здесь работает дочерняя компания Citibank (Hong Kong). Этот банк был основан в 1902 году (как филиал International Banking Corporation) и является одним из крупнейших в Гонконге. Включает 48 отделений в специальных административных регионах КНР Гонконг и Макао. В материковом Китае в начале 2007 года Citigroup стала одной из 9 зарубежных финансовых компаний, получивших право на создание дочерней структуры, Citibank (China)[англ.]. Штаб-квартира находится в Шанхае в Citigroup Tower. В июне 2024 года розничный бизнес (управление частным капиталом) был продан HSBC, однако Citi продолжает обслуживать корпоративных клиентов[25]. В Индии Citibank India[англ.] на 2015 год занимал 23-е место по размеру активов ($22,2 млрд), в этой стране работало 45 отделений и 700 банкоматов[26]. Первое отделение в Индонезии International Banking Corporation открыла в 1918 году спустя 50 лет здесь было зарегистрировано дочернее общество Citibank Indonesia[англ.]. Оно предоставляет розничные банковские услуги и управляет крупными частными состояниями через подразделение Citigold[27]. В Малайзии Citibank (Malaysia)[англ.] занимает 15-е место по размеру активов (RM38 млрд на 2016 год), при этом является крупнейшим эмитентом кредитных карт страны и занимает одно из ведущих мест по управлению активами. Присутствует с 1959 года, 6 тысяч сотрудников, 11 отделений и три сервисных центра, а также офшорный центр в Лабуане[28]. Дочерняя структура в Республике Корея, Citibank Korea[англ.], была создана на основе купленного в 2003 году KorAm Bank, основанного в 1983 году. Сеть банка включала 134 отделения, но в 2017 год началось их массовое сокращение до 32[29]. В Таиланде группа присутствует с 1967 года, когда была куплена 50-процентная доля в банке Bangkok First Investment Trust. В 1984 году был поглощён таиландский Mercantile Bank, на основе которого в 1985 году было создано дочернее общество Citibank Thailand[англ.]. На Филиппинах работает Citibank Philippines[англ.], являющийся одним из крупнейших коммерческих банков страны. Первое отделение в Маниле было открыто в 1902 году. Представительство во Вьетнаме было открыто в 1993 году, через год оно получило лицензию на предоставление всех видов банковских услуг. В стране Citibank Vietnam[англ.] представлен двумя отделениями, в Ханое и Хошимине. В Японии группа представления холдинговой компанией Citigroup Japan Holdings Corp. Основной её дочерней структурой является инвестиционный банк Citigroup Global Markets Japan[англ.]. Он был создан в 1999 году как совместное предприятие с Nikko Cordial Corporation, в 2007 году эта японская корпорация была поглощена Citigroup, в 2009 году часть её была продана Sumitomo Mitsui Financial Group. В Казахстане работает с 1994 года, есть отделения в Алматы и Астане[30]. Австралийский филиал Citibank Australia[англ.] был открыт в 1985 году, став одним из первых зарубежных банков страны; здесь работает 1200 сотрудников, штаб-квартира Citibank Australia находится в Сиднее[31]. В 1987 году был открыт филиал в Новой Зеландии, в 1990 году он получил полную лицензию, на 2016 год размер активов составлял $2,234 млрд Главный офис находится в Окленде[32]. Латинская АмерикаGrupo Financiero Banamex[англ.], дочерняя компания Citigroup в Мексике, входит в тройку крупнейших банков страны (наряду с BBVA Bancomer и Santander Mexico). Она обслуживает более 20 млн розничных клиентов, а также компании и госучреждения. Сеть включает 1500 отделений и 7500 банкоматов, активы на 2017 год составляли MXN 1,131 трлн ($62 млрд). Образована на основе купленного в 2001 году Banco Nacional de México, S.A., который был основан в 1884 году. В финансовую группу Banamex помимо одноимённого банка входят Afore Banamex (пенсионный фонд, основан в 1997 году), Seguros Banamex (страховая компания, основана в 1994 году), Accival (брокерская контора, основана в 1971 году), также работал Banamex USA, обслуживавший компании, которые работали в США и Латинской Америке (был основан в 1963 году, в 2017 году ликвидирован)[33]. В Аргентине работает только подразделение институционального банкинга, розничная сеть была продана Grupo Santander в 2017 году; штаб-квартира находится в Буэнос-Айресе[34]. Розничная сеть в Бразилии также была продана (в 2016 году Itaú Unibanco). Оставшаяся дочерняя структура с главным офисом в Сан-Паулу обслуживает компании и крупных частных клиентов, является десятым крупнейшим банком Бразилии[35]. Европа, Ближний Восток и АфрикаВ Великобритании Citi присутствует с 1902 года, но лишь в 1995 год было открыто первое отделение для предоставления розничных банковских услуг. Отделения банка имеются в Лондоне, Эдинбурге, Белфасте, Дерби и Глазго[36]. В Ирландии была начата деятельность в 1965 году, здесь была создана европейская дочерняя компания Citibank Europe[англ.], в 2016 году она была объединена с британской дочерней компанией Citibank International Limited. Базирующийся в Дублине и Лондоне Citibank Europe plc имеет отделения во Франции, Чехии, Польше, Венгрии, Словакии, Болгарии и Румынии[37]. Во Франции банковские услуги предоставляются только крупным компаниям[38]. Розничная сеть в Греции была продана в 2014 году Alpha Bank, с тех пор также обслуживаются только крупные клиенты[39]. В Объединённых Арабских Эмиратах Citibank работает с 1964 года и представлен в трёх из семи эмиратов, Абу-Даби, Дубай и Шарджа. Активы составляют около AED32 млрд. 5 отделений, 77 банкоматов и 6 финансовых центров. Citibank UAE является центром деятельности для ближневосточного региона и севера Африки (Бахрейн, Египет, Катар, Ливан, Иордания, Тунис, Пакистан, Марокко и Алжир)[40]. В Нигерии присутствует с 1984 года под названием Nigeria International Bank Ltd, в 2008 году этот банк был переименован в Citibank Nigeria. В 12 отделениях работает 300 сотрудников, главный офис в Лагосе[41]. Citibank Uganda[англ.] работает в Уганде с 1999 года; преимущественно обслуживаются крупные компании, также банк осуществляет управление крупными частными состояниями. Размер активов на конец 2016 года составлял USh951,1 млрд ($257,4 млн)[42]. Россия В России Citigroup была представлена АО КБ «Ситибанк», основанным в 1993 году. По состоянию на 2007 год он был одним из крупнейших по размеру активов[43] и количеству депозитов[44], в нём работало более 3000 человек, обслуживал более 1 миллиона частных клиентов в свыше 50 отделениях и более 450 банкоматов в 11 городах России (с учётом операционного центра в Рязани), включая Москву, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Самару, Нижний Новгород, Уфу, Волгоград. Имелись представительства в Новосибирске, Казани, Краснодаре. Citigroup участвовал в IPO таких крупных российских компаний как Роснефть, ВТБ и Северсталь в роли андеррайтера, организатора, координатора. В апреле 2021 года «Ситибанк» объявил о решении продать розничный бизнес в России. В марте 2022 года было принято решение о расширении периметра продажи бизнеса в России путём включения в него бизнеса по работе с российскими малыми и средними предприятиями[45]. В октябре 2022 года Citi объявил о продаже портфеля рублёвых потребительских кредитов клиентов «Ситибанк» российскому коммерческому банку ПАО «Банк Уралсиб», а также о передаче задолженности по рублёвым кредитным картам, выданным «Ситибанк» при условии получения согласия клиентов[46][47]. В июле 2024 года «Ситибанк» объявил, что перестанет обслуживать свои дебетовые карты после 20 сентября. Также станут недоступными платежи через СБП и QR-коды[48]. Позже было объявлено о прекращении всей деятельности «Ситибанка» с 24 ноября 2024 года[49]. КритикаВ 1998 году Citibank был обвинён в содействии отмыванию денег в Мексике, в частности в 1992-94 годах он осуществлял денежные переводы для Рауля Салинаса (англ. Raúl Salinas de Gortari), брата президента Мексики Карлоса Салинаса. За этот период из Мексики в Великобританию и Швейцарию через Citibank было переведено от $90 до $100 млн неясного происхождения, поскольку официальные доходы Рауля Салинаса составляли $180 тысяч в год[7][50]. Обвинения в недостаточном контроле за подозрительными транзакциями выдвигались и в Японии в 2004 и 2009 годах[51]. Штаб-квартира и другая недвижимость Штаб-квартира находится в Нью-Йорке (388 Greenwich Street, New York, NY 10013). Региональный центр по Европе, Ближнему Востоку и Африке находится в Лондоне в деловом квартале Канэри-Уорф (25 and 33 Canada Square, London, UK), по соседству со штаб-квартирой HSBC и региональным центром Bank of America. Азиатский центр находится в Гонконге (Champion Tower, одна из двух башен комплекса Three Garden Road), также есть здания Citi в Сингапуре, Маниле, Японии, Шанхае, Сеуле, Куала-Лумпуре и Мумбаи. Мексиканский центр находится в Мехико (в штаб-квартире Citibanamex), региональный центр по Латинской Америке расположен в Майами. В целом группе принадлежит или арендуется 7500 объектов недвижимости в 95 странах общей площадью 4,8 млн²[18]. АкционерыНа конец 2018 года Citigroup выпустила 2,3 млрд акций, их общая стоимость (рыночная капитализация) составляет 163 млрд. Институциональным инвесторам принадлежит 79,34 % акций, крупнейшие из них[52][53]
Дочерние компанииОсновные дочерние компании на конец 2016 года:[54]
Примечания
Ссылки
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
